Questions fréquentes
Retrouvez les réponses à toutes vos questions sur le Prêt à Taux Zéro : éligibilité, conditions, plafonds et plus encore.
Éligibilité
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années. Des conditions de ressources s'appliquent également selon la zone géographique et la composition du foyer.
Un primo-accédant est une personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années précédant l'offre de prêt. Cette condition s'applique à tous les co-emprunteurs. Si vous étiez propriétaire mais avez vendu il y a plus de 2 ans, vous êtes éligible.
Non. Si l'un des co-emprunteurs (vous ou votre conjoint) a été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années, vous n'êtes pas éligible au PTZ. Vous devrez attendre que ce délai de 2 ans soit passé.
Oui, si ce bien est exclusivement locatif et que vous n'y habitez pas (et n'y avez pas habité ces 2 dernières années en tant que résidence principale). Le PTZ concerne uniquement la propriété de la résidence principale.
Conditions de ressources
Le PTZ prend en compte le Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l'avant-dernière année. Pour une demande en 2026, ce sont les revenus de 2024 (figurant sur votre avis d'imposition 2025) qui sont pris en compte. Pour les couples, on additionne les RFR des deux personnes.
Le RFR figure sur votre avis d'imposition, à la ligne "Revenu fiscal de référence". Vous pouvez également le consulter dans votre espace personnel sur impots.gouv.fr.
La règle anti-aubaine limite le PTZ pour les achats de biens onéreux. Le revenu pris en compte est le maximum entre votre RFR et le coût total de l'opération divisé par 9. Ainsi, si vous achetez un bien très cher avec des revenus modestes, c'est le coût/9 qui sera retenu.
Les revenus pris en compte sont ceux de N-2. Si vos revenus ont augmenté en 2025, cela n'affectera votre éligibilité qu'à partir de 2027. Il peut être stratégique d'anticiper votre achat si vous êtes proche des plafonds.
Types de biens éligibles
Le PTZ finance l'achat d'un logement neuf (appartement ou maison depuis avril 2025) sur tout le territoire, ou l'achat dans l'ancien avec travaux représentant au moins 25% du coût total, mais uniquement en zones B2 et C.
Oui, depuis avril 2025, les maisons individuelles neuves sont éligibles au PTZ sur tout le territoire français. Auparavant, elles étaient exclues en zones tendues (A bis, A, B1).
Non. Pour l'ancien, le PTZ impose un minimum de 25% de travaux par rapport au coût total de l'opération. De plus, l'ancien n'est éligible qu'en zones B2 et C.
Les travaux éligibles comprennent : rénovation (électricité, plomberie, toiture), amélioration énergétique (isolation, chauffage, fenêtres), et assainissement. L'objectif est de limiter la consommation à 331 kWh/m²/an après travaux.
Zones géographiques
Le zonage ABC classe les communes françaises selon la tension de leur marché immobilier : zone A bis (Paris et 76 communes), zone A (grandes agglomérations), zone B1 (villes moyennes), zone B2 (communes intermédiaires), zone C (reste du territoire). Ce zonage détermine les plafonds et l'éligibilité.
Vous pouvez vérifier la zone de n'importe quelle commune sur le simulateur officiel de service-public.fr ou sur le site de l'ANIL. Attention : c'est la zone du bien visé qui compte, pas celle de votre résidence actuelle.
Un arrêté de septembre 2025 a reclassé 468 communes dans des zones supérieures. Vérifiez toujours la zone actuelle de votre commune avant de faire votre simulation.
Montants et remboursement
Le montant maximum du PTZ en 2026 est de 195 000 € en zones A bis et A, et de 165 000 € en zones B1, B2 et C. Le montant réel dépend de la quotité applicable selon vos revenus (de 10% à 50% du coût de l'opération).
Le PTZ offre un différé de remboursement de 5 à 15 ans selon vos revenus. Pendant cette période, vous ne remboursez pas le PTZ (uniquement vos autres prêts), ce qui allège vos mensualités. Le remboursement du PTZ commence après la période de différé.
La durée totale du PTZ peut aller jusqu'à 25 ans (15 ans de différé + 10 ans de remboursement pour les revenus les plus modestes). Pour les revenus plus élevés, la durée peut être de 20 ans sans différé.
Oui, le remboursement anticipé du PTZ est possible sans pénalité. Vous pouvez rembourser tout ou partie du capital restant dû à tout moment.
Cumul et autres aides
Oui, le PTZ peut être cumulé avec un prêt immobilier classique, un Prêt Action Logement (ex-1% logement), un Prêt d'Accession Sociale (PAS), un prêt conventionné, et même l'éco-PTZ pour des travaux différents.
Oui, depuis 2025, le cumul PTZ + MaPrimeRénov' est autorisé pour les rénovations d'ampleur avec gain d'au moins 2 classes énergétiques. C'est particulièrement intéressant pour l'achat dans l'ancien.
Le BRS permet d'acheter un logement à prix réduit (20-40% moins cher) en dissociant le foncier du bâti. Depuis 2026, les acquéreurs successifs en BRS peuvent également bénéficier du PTZ, et non plus seulement les premiers acquéreurs.
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